온투업 중금리대출 비중 94.8%, 온투업이 뭐고 연체율은 어떤가

01무슨 일이 있었나

온라인투자연계금융업, 줄여서 온투업은 돈을 빌리려는 사람과 투자하려는 사람을 온라인 플랫폼으로 이어 주는 금융업입니다. 은행이 예금으로 모은 돈을 빌려주는 것과 달리, 플랫폼이 투자자를 모아 대출로 연결합니다. 2020년 관련 법이 시행되며 제도권에 들어왔습니다.

온라인투자연계금융협회가 11월 10일 공개한 자료에 따르면, 개인신용대출을 하는 온투업 6곳의 2026년 9월 말 기준 대출 가운데 94.8%가 민간 중금리대출 요건을 충족했습니다. 차주 평균 신용점수는 KCB 기준 686점입니다.

연체율은 30일 이상 연체와 개인회생 채권을 포함해 1.09%이고, 개인회생 채권을 빼면 0.76%라고 합니다. 평균 금리는 연 11.72%로, 같은 시점 저축은행 개인신용대출 평균(14.67%)보다 2.95%p 낮았습니다.

한편 신용평점 하위 10%에 해당하는 675점 이하 차주에게 나간 비중이 45.0%로 집계됐습니다. 토스가 온투업 진출을 준비하자, 기존 온투업 6곳이 공정한 경쟁 기준을 마련해 달라는 공동 입장을 낸 것도 함께 전해졌습니다.

02숫자로 보면

03왜 이런 일이

은행 대출은 문턱이 높고 저축은행·카드론은 금리가 높아, 그 사이에 중간 금리대가 비어 있다는 말이 오래 나왔습니다. 온투업은 이 빈 구간을 채운다는 취지로 출발했습니다.

협회가 지금 수치를 내놓은 데는 토스의 진입 논의 속에서 기존 업체들의 건전성과 역할을 알리려는 뜻도 있어 보입니다. 이는 보도 맥락에 따른 해석입니다.

04누구에게 어떤 영향

• 중저신용자은행 문턱에 걸리는 사람에게 선택지가 하나 더 있다는 뜻입니다. 다만 금리는 개인마다 다르고 평균 11.72%도 낮은 금리는 아닙니다.
• 이미 비싼 대출이 있는 사람이자 구조를 비교해 볼 여지는 있으나 상품 가입 판단은 본인 상황과 공식 공시로 하셔야 합니다.
• 투자자온투업 투자는 원금 손실 위험이 있습니다. 연체율 1.09%는 평균 수치일 뿐입니다.
• 경매 투자자낙찰 잔금용으로 신용대출을 알아볼 때 금리와 상환 부담을 따져야 하며, 부동산 담보 대출과는 조건이 다릅니다.

05내 돈으로 계산해 보면

기사에 나온 평균 금리 숫자로 단순 비교해 보겠습니다(세전, 평균 기준 단순 계산).

1,000만원을 1년 빌리면 연 11.72%는 이자 약 117만원, 연 14.67%는 약 147만원으로 차이는 약 30만원입니다.

실제 금리는 신용점수와 상품에 따라 다르고, 수수료나 중도상환 조건도 다를 수 있습니다. 평균과 내 금리를 같게 보시면 안 됩니다.

06앞으로 볼 일정

1. 진행 중토스의 온투업 등록 절차(아직 등록 전이라는 보도)
2. 앞으로신규 진입 기준과 공정경쟁 논의 지켜보기
3. 다음 공시협회의 분기별 대출 실적·연체율 공개 확인

07정리

08자주 묻는 질문