은행 가계대출 1200조 돌파, 10월에 한 달 5조원 늘어난 이유

01무슨 일이 있었나

한국은행이 11월 11일 내놓은 '10월 금융시장 동향'에 따르면, 10월 말 예금은행 가계대출 잔액(정책모기지론 포함)은 1,203조 9천억원으로 사상 처음 1,200조원을 넘었습니다. 한 달 사이 5조원이 늘었는데, 9월 증가액 5천억원의 열 배이고 지난해 10월(3조 5천억원)보다도 큽니다.

항목별로 보면 주택담보대출이 3조 3천억원 늘었습니다. 주택 거래는 줄었지만 중도금·이주비 같은 집단대출이 늘어난 영향이라고 한국은행은 설명했습니다. 신용대출 등 기타대출은 1조 7천억원 늘어 석 달 만에 증가로 돌아섰고, 개인의 주식 순매수가 늘면서 신용대출 수요가 생긴 것으로 풀이됩니다. 반대로 전세자금대출은 8천억원 줄어 14개월째 감소했습니다.

은행만이 아니라 저축은행·보험·카드 등 2금융권까지 합친 전 금융권 가계대출도 10월에 6조 4천억원 늘어, 한 달 만에 증가세로 돌아섰다고 금융당국이 밝혔습니다.

02숫자로 보면

03왜 이런 일이

숫자가 갑자기 커 보이는 데는 기저효과도 있다는 분석이 있습니다. 9월은 분기 말이라 은행들이 회수하기 어려운 부실채권을 팔거나 장부에서 털어 대출 잔액이 일시적으로 줄었고, 명절 상여금도 들어왔습니다. 이 요인이 10월에 사라지면서 증가폭이 크게 보인다는 설명입니다.

여기에 집단대출(새 아파트 중도금·이주비)과 주식 투자 자금 수요가 겹쳤습니다. 한국은행은 개인투자자가 9월에는 주식을 크게 팔았다가 10월에 순매수로 돌아선 점을 짚었습니다. 연속 증가 개월 수는 매체마다 7개월, 8개월로 다르게 적어, 이 부분은 한국은행 원문으로 확인하는 편이 안전합니다.

04누구에게 어떤 영향

• 대출을 알아보는 사람정부와 은행이 가계대출 증가세를 관리하는 중이라, 증가폭이 커지면 은행별 한도 조절이나 심사 강화가 나올 수 있습니다. 은행마다 조건이 달라 직접 확인이 필요합니다.
• 전세 세입자전세자금대출은 14개월째 줄었습니다. 전세 수요가 월세·다른 방식으로 옮겨 갔는지는 이번 자료만으로 알 수 없습니다.
• 새 아파트 입주 예정자집단대출 증가가 주담대를 끌어올렸습니다. 중도금·잔금 대출 일정이 있다면 은행 한도 공지를 미리 살펴보세요.
• 경매 투자자낙찰 잔금대출은 은행의 가계대출 관리 기조에 영향을 받습니다. 낙찰 전에 거래 은행의 경락잔금대출 가능 여부와 한도를 확인해 두는 것이 안전합니다.

05내 돈으로 계산해 보면

10월 증가액 5조원을 31일로 나누면 하루 평균 약 1,600억원씩 늘어난 셈입니다(단순 계산).

9월 증가액 5천억원과 비교하면 같은 은행권에서 한 달 만에 열 배 차이가 났습니다.

내 대출에 대입해 보려면 먼저 잔액과 금리, 월 원리금을 한 번 적어 보세요. 금리가 1%포인트 오르면 대출 1억원당 이자가 연 100만원 늘어납니다(단순 계산).

06앞으로 볼 일정

1. 12월 초한국은행 11월 금융시장 동향 발표 예정(날짜는 한국은행 공지로 확인)
2. 연말까지은행별 주담대 취급 조건·한도 변경 공지
3. 내년 초새해 가계대출 관리 목표와 은행별 한도 확인 필요

07정리

08자주 묻는 질문