중소기업 부실대출 3조원 육박, 은행의 딜레마와 경매 시장 영향

01무슨 일이 있었나

은행이 중소기업에 빌려준 돈 가운데 이자나 원금을 제대로 받지 못하는 부실대출이 3조원에 육박했다는 보도가 11월 9일과 10일에 나왔습니다. 은행 건전성 지표인 고정이하여신(3개월 넘게 연체해 회수가 불확실한 대출)과 이자를 못 받는 무수익여신 등 용어가 보도마다 달라, 집계 은행 범위와 기준도 다를 수 있습니다.

한 보도에서는 4대 은행 기준 중소기업 쪽 부실이 3조원 가까이 됐고, 은행권 전체 부실 가운데 중소기업 몫이 약 58%라고 전했습니다. 전년 같은 시점보다 약 3천억원 늘었다는 내용입니다. 다른 보도에서는 우리금융그룹의 고정이하여신이 3분기 말 3조원대라고 나와, 서로 단순 비교는 어렵습니다.

딜레마는 정부가 부동산에 쏠린 자금을 기업으로 돌리는 생산적 금융을 강조하는 가운데, 중소기업 경영이 어려워 부실이 늘 수 있다는 점입니다. 은행은 상각과 매각으로 부실을 줄이고 있습니다.

02숫자로 보면

03왜 이런 일이

금리가 오랫동안 높은 수준이고 경기가 좋지 않아 이자를 못 내는 중소기업이 늘었습니다. 은행은 가계대출이 막힌 상태에서 기업대출을 늘리고 있어, 이 대출이 나중에 부실이 될 수 있다는 걱정이 나옵니다.

어제 다룬 중소기업 고금리 대출 비중이 대출 금리 쪽이었다면, 오늘은 이미 못 받게 된 돈, 곧 대출이 나빠진 결과 쪽 이야기입니다.

04누구에게 어떤 영향

• 중소기업·자영업자은행이 건전성 관리에 신경 쓸수록 신규 대출 심사가 보수적으로 바뀔 수 있습니다.
• 일반 대출자은행이 부실 부담을 이유로 대출 전반을 조일지는 아직 알 수 없습니다.
• 경매 투자자중소기업 대출이 담보 부동산 경매로 이어지면 상가·공장 경매 물건이 늘 가능성이 있습니다. 다만 단정할 수 있는 단계는 아니며, 지역별로 실제 접수 건수를 확인해야 합니다.
• 은행 투자자건전성 부담은 은행 이익에 영향을 줄 수 있습니다.

05내 돈으로 계산해 보면

보도의 숫자를 단순 계산해 보겠습니다. 중소기업 부실이 약 3조원이고 전년보다 약 3천억원 늘었다면 증가율은 대략 11% 안팎입니다(전년 동기 약 2조6,700억원 기준, 한 보도 숫자라 참고용).

내 상황에 맞춰 보려면 경매에서 상가·공장 물건을 볼 때 채무자의 업종과 담보 순위, 감정가 대비 최저가를 같이 확인하세요. 부실 규모 자체는 내 입찰 가격을 바꾸지 않습니다.

06앞으로 볼 일정

1. 연말은행별 3분기 이후 건전성 지표와 상각·매각 계획
2. 앞으로중소기업 보증부 대출 확대 방안의 시행 여부
3. 경매 시장상가·공장 경매 접수 건수 추이 확인

07정리

08자주 묻는 질문